מחליפים חברת ביטוח? מעבר בין סוכני ביטוח

רכישת פוליסת ביטוח היא עסקה מחייבת וכבדת משקל, ולכן חשוב להיות מבוטחים באופן המתאים והמשתלם ביותר.

אך מה קורה אם התנאים משתנים ומתעורר צורך להחליף פוליסה?

רפורמת הביטוח של משרד האוצר

מאז הרפורמה שהחיל משרד האוצר על שוק הביטוח והחיסכון, מעבר בין סוכנים וחברות ביטוח נהפך לאפשרי ולפשוט, ובעיקר – יכול להיעשות בכל נקודת זמן, בניגוד לעבר.

מטרת הרפורמה היתה להגדיל את התחרות בין חברות ביטוח וסוכנים, כדי להבטיח שירות טוב יותר למבוטחים ומחירים אטרקטיביים יותר.

משום כך, הצעד הראשון בהליך המעבר בין חברות צריך להיות בדיקה מקיפה של השוק – מה מציעה כל חברה, כמה זה עולה, מה המגבלות, היתרונות והחסרונות של כל הצעה ומה אפשר להרוויח ולהפסיד מהמעבר.

לא כדאי לחסוך בזמן ובמאמץ כדי לחפש ולמצוא את ההצעה הטובה ביותר.

ביטוח חיים

על פי רוב, פוליסת ביטוח חיים תקפה עד מועד היציאה לגמלאות.

משום כך, ברוב החברות, ידרש המבוטח לשלם קנס בשיעור של עד 25% מסכום החיסכון שצבר במהלך מספר מסוים של שנים מתקופת החיסכון.

במקרים של פוליסות ותיקות, עשוי מספר השנים לצורך חישוב החיסכון להגיע לעשר. נתון זה יש לבדוק מול החברה המבטחת, כדי למנוע הפתעות וכדי לחשב את כדאיות המעבר.

ככלל, בהחלטה על פוליסת ביטוח חיים יש לקחת בחשבון גם פוליסת ביטוח בריאות עליה חתומים.

קיראו בהרחבה: מידע על הנחות בביטוח בריאות בחברות השונות

ההתמודדות עם החישובים של מידת הכדאיות אינה פשוטה, לפיכך מומלץ לעמוד בקשר עם הסוכנים של החברה המתחרה ולהעזר בהם לצורך בדיקת הכדאיות.

כמו כן, חשוב מאוד לשמור את כל הניירת של הביטוח הישן ושל המעבר בין סוכנים וחברות כדי לעקוב אחר הזכויות הנצברות, התנאים החדשים והשירות החדש.

ביטוח רכוש

בדרך כלל, פולסת ביטוח רכוש (כגון דירה ורכב) תקפה למשך שנה אחת. כדי להחליף פוליסה לפני תום השנה יש לברר עם חברת הביטוח אם היא מטילה קנה, ובאיזה גובה.

יש חברות שישיבו את הסכום היחסי שנותר בחשבון, ואילו חברות אחרות יטילו קנס על המעבר לפני סיום תקופת הפוליסה.

לעתים, החברה תעניק זיכוי על התקופה שלא נוצלה אך במקביל תטיל קנס בגין ביטול הפוליסה.

במקרה של החלפת רכב במהלך תקופת הפוליסה, אפשר להחליף את הפוליסה ובדרך זו להימנע מתשלום קנס הביטול.

ואולם זאת ניתן לעשות רק במקרה של עבודה עם סוכן ביטוח המוכר ביטוחים של חברות שונות.

אם הביטוח נעשה ישירות מול חברת הביטוח, לא ניתן יהיה לעבור לחברה אחרת מבלי לשלם על כך.

סיום תקופת הפוליסה

חשוב לדעת כי בדרך כלל, אם לא הוגשה בקשה לסיים את ההתקשרות עם החברה המבטחת, הפוליסה תתחדש באופן אוטומטי עם תום תקופת הפוליסה.

מרבית החברות שולחות בדואר הודעה על חידוש הפוליסה, כך שכדאי להיות עירניים ולבצע לקראת תום התקופה בדיקה של כדאיות המשך הביטוח באותה חברה ושל מעבר לחברה אחרת.

לקריאה נוספת בנושא ביטוח: הונאה של חברת הביטוח

מעבר לחברה אחרת בתום תקופת הפוליסה הוא הליך פשוט ביותר - יש להודיע לחברת הביטוח שלא תחדש את הפוליסה וליצור קשר עם חברה חדשה לצורך רכישת פוליסה אחרת.

במקרים של ביטוח רכב, מעבר בין חברות עשוי להיות כרוך בדרישה להמציא לחברה החדשה אישור על היעדר תביעות כלפיכם.

רוצים לדעת על הזכויות המגיעות לכם? קראו על חוק ביטוח בריאות ממלכתי