ביטוח ריסק - מה הוא כולל?

ביטוח בריאות, כפי ששמו מעיד עליו, הוא הליך פיננסי שמטרתו היא להגן עלינו מפני נזקים כלכליים שונים ובלתי צפויים העלולים להתרחש במהלך החיים.

לפי העיקרון העומד ביסוד שיטות הביטוח השונות, אדם, המשתייך מבחינה סטטיסטית לקבוצת אוכלוסייה עם רמת סיכון כלכלי מסוים, מפריש סכום כסף לקופה ייעודית, שמטרתו לגונן אליו מבחינה כלכלית במקרה וחלילה יתממש הסיכון.

היום ישנם סוגי ביטוחים שונים המותאמים לצרכים שונים של הלקוחות, שאחד הבולטים מביניהם הוא ביטוח חיים.

פוליסת ביטוח חיים נתפרת לכל לקוח הן בהתאם לקריטריונים כלליים והן בהתאם לקריטריונים אישיים והיא לרוב כוללת גם מרכיב של חיסכון.

ביטוח "ריסק"

ביטוח ריסק הוא, למעשה, ביטוח חיים בו התשלום החודשי אותו מפריש המבוטח הוא לצורך הגנה מפני היתכנות של התרחשות נזק בלבד ללא כל מרכיב של חיסכון.

במידה והנזק אכן אירע, מקבל המבוטח את מלוא סכום הביטוח מהחברה, אך במידה והנזק לא אירע, לא מקבל המבוטח כל תשלום כספי מחברת הביטוח. חברות הביטוח השונות מציאות היום ביטוחי ריסק מסוגים שונים. 

ביטוח ריסק במקרה של מוות בטרם עת

ביטוח ריסק מסוג זה נועד להגן מבחינה כלכלית על בני המשפחה של בעל הפוליסה במקרה והוא חלילה ילך לעולמו בטרם עת.

במקרה זה מקבלים המוטבים, שהם בני המשפחה או כל מוטב אחר המצוין בתנאיי הפוליסה, את סכום הביטוח שנקבע בין המבוטח ובין חברת הביטוח.

גובה התשלום החודשי של ביטוח למקרה מוות עת נקבע בהתאם לטבלת תמותה.

טבלה זו מרכזת פרטים על רמות הסיכון להן חשופות אוכלוסיות שונות בהתאם לחלוקה לפלחים מדגמיים, כדוגמת: מין, גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי ופרטים נוספים.

לוח התמותה מאפשר לחשב את תוחלת החיים ואת הסיכונים להם חשוף כל מבוטח, ובהתאם לכך לקבוע את סכום הפרמיה.

קיראו בהרחבה: הפרמיה שלך בביטוח בריאות

לדוגמה: בהתאם לטבלה, תעריף הביטוח לגבר הוא גבוה מהתעריף לאישה והתעריף לאדם מעשן גבוה מהתעריף לאדם שאיננו מעשן.

בשל העלייה בתוחלת החיים, עודכנו בשנת 2001 לוחות התמותה, והפרמיה עבור ביטוח ריסק הוזלה.

ביטוח ריסק במקרה של מחלה קשה

ביטוח ריסק זה נועד להגן מבחינה כלכלית על המבוטח ועל משפחתו במקרה וחלילה תתגלה אצלו מחלה קשה.

לכל אחת מחברות הביטוח היום ישנה רשימה של מחלות קשות המופיעות גם בכל פוליסה של הביטוח.

קיימים הבדלים שונים בין חברה אחת לאחרת בהגדרת המחלות הקשות ובמספרן, ישנן חברות ביטוח בהן כוללת הרשימה יותר מ-26 מחלות קשות ולעומתן ישנן חברות בהן הרשימה כוללת רק כ-18 מחלות קשות.

כדאי לקרוא: הצהרת בריאות

ביטוח ריסק במקרה של אובדן כושר עבודה

ביטוח ריסק זה נועד להגן מבחינה כלכלית על בעל הפוליסה ועל בני משפחתו במקרה וחלילה יאבד את כשירות העבודה שלו כתוצאה ממחלה או תאונה, כך שהוא מהווה ביטוח תאונות אישיות ומחלות.

אובדן כושר עבודה עלול לגרום לירידה משמעותית בהכנסות המבוטח ולאי יכולת לעמוד בהתחייבויות הכספיות. מטרתו של ביטוח זה היא להבטיח תשלום חודשי קבוע למבוטח עד שיוכל לחזור לפעילות.

לקריאה נוספת: ביטוח מנהלים - למי הוא מתאים?